1. 研究目的与意义
近年来，随着我国商业银行改革的稳步推进和居民理财意识的逐渐成熟，人们的金融投资和金融风险意识也日益增强，商业银行开展个人理财业务的时机已经成熟。个人理财业务的逐步壮大与个人理财产品逐步多样化成为商业银行提高中间业务收入的重要组成部分。
构建有效的商业银行个人理财业务组合运营模式，有利于完善商业银行个人理财的理论与方法体系，为促进我国商业银行个人理财业务的发展打下良好的理论基础；研究商业银行个人理财模式及其优化，有利于促进社会资源的有效利用，通过发展个人理财，使投资者和银行都能够获取一定的投资收益，完善个人理财理论与方法；加强商业银行的个人理财业务组合研究，有利于金融创新，促进商业银行业务的扩展，最大限度地发挥银行在社会经济发展中的重要作用。
2. 研究内容和预期目标
研究内容：个人理财是指个人资产通过银行专家的理财服务实现保值增值的过程。我国当前个人理财业务就是专家根据客户的资产状况和对风险的承受能力，为客户提供专业的个人建议，帮助客户合理而科学地将资产投资到股票债券和储蓄等金融品种中，以实现个人资产的保值增值，从而满足客户对投资回报与风险的不同要求。
本文通过对商业银行个人理财模式的介绍和与理财相关的金融理论观点的总结，深入分析中国商业银行个人理财模式的现状，以此为借鉴对中国商业银行个人理财模式的开展及其创新研究提出建议和对策。
拟解决的关键问题：
3. 国内外研究现状
马可维茨（Harry Markowitz，1952）提出了投资组合理论；夏普(William Sharpe，1964)、林特纳(John Lintner，1965)和简莫辛(Jan Mossin，1965)分别独立提出资本资产定价模型理论。
维克托#183;霍尔曼等(2003)以互联网为中心的世界，大幅修订和更新个人理财计划的实例，图表，计划和案例分析，从而建设并保护投资者的长期财务未来。
霍等(2003)详细介绍了西方商业银行个人理财业务，为国内个人理财业务的发展提供了许多有参考价值的借鉴。
4. 计划与进度安排
一、 撰写方案
1.首先介绍并评述国外和国内关于商业银行个人理财业务问题的研究动态，对研究的背景、目的、意义、方法、思路以及创新之处进行介绍。
2.对商业银行个人理财业务进行了理论考察，介绍个人理财基础理论，包括概念、主要内容、服务对象及经营模式、主要特点、发展个人理财业务对银行的意义等。
5. 参考文献
1.付敏敏.商业银行人民币理财产品创新研究[J].东方企业文化，2010（2）:39-40
2.丁建秋.商业银行个人理财业务发展对策［J］.企业研究，2012.2.
3.鲍静海等.《我国商业银行个人理财业务发展探析》.金融教学与研究期刊,2011.(1)31-45.
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