1. 研究目的与意义
自改革开放我国恢复保险业务以来，我国保险业保险公司保费收入实现了从1980年6.4亿元到2019年42644.80亿元的巨大飞跃，经营保险业务的机构数量也从1家增长到2019年底的235家，保险业资产总额高达205644.90亿元。随着我国国民经济快速发展，保险业成为我国增长最快的行业之一，中国保险市场也成为国际上同期增长最快的保险市场。人寿保险（以下简称寿险）是我国保险业的最主要部分，也是家庭部门最重要的金融资产之一。寿险产品具有保险保障与投资储蓄的双重功能，可以在家庭动态生命周期中缓解未来的不确定性给家庭所带来的消极经济影响，是对冲家庭所面临死亡风险和实现家庭财富安全与增值的重要风险管理手段和金融工具。尽管我国寿险业发展速度高于高达国家，我国家庭寿险的普及率与渗透率依然很低。寿险在我国城镇个体中的拥有率为6.94%，在居民家庭中的拥有率为9.13%，远远小于美国家庭的84%（Lin等，2007）。在2010年，OECD国家的寿险密度达到1658美元，寿险深度达到了4.8%（钟春平，2012），而我国同期的寿险密度仅为105.72美元，寿险深度仅为2.35%；我国2019年寿险密度升为232.76美元，寿险深度降为2.30%。这充分说明我国现阶段寿险市场仍有很大发展空间，家庭部门依靠寿险分散死亡风险的程度尚低，同时也说明尽管我国寿险业在快速发展，但仍然赶不上国民经济的增速。从产品结构上来看，寿险的投资倾向日益明显，可见寿险在众多金融投资产品中特有的保险保障功能没有充分发挥。因此，了解我国家庭的寿险购买情况，分析出寿险在我国家庭资产配置中的结构与特征，从宏观国家层面、寿险公司层面和微观家庭层面提出相应政策性建议，为寿险公司优化产品设计提供更多理论和实践依据，进而促进我国寿险业乃至整个保险行业的良好发展。
2. 研究内容和预期目标
本文分为五个部分研究分析寿险在家庭资产配置中的结构，并结合多种家庭寿险需求的影响因素得出寿险在家庭资产配置中的特征，为寿险公司在优化产品设计上提供更多理论和实践依据。
文章第一部分为绪论，主要介绍本文选题的研究背景与意义以及研究内容与方法。首先，这一部分将分析我国国民经济增长、居民收入增长、寿险深度、寿险密度和家庭资产配置大致情况，通过与美国、英国、德国等发达国家进行对比，从而得出我国家庭资产配置与发达国家之间的显著差异，再结合行为金融、家庭金融的学术发展走势，引出研究主题的时代趋势和重大意义。
文章第二部分为家庭寿险需求与家庭资产配置的主要理论和文献综述。这一部分回顾了传统资产组合理论和行为资产组合理论的历史渊源与发展脉络，并引出了目前公认的标准普尔家庭资产配置模型。同时重点结合国内外文献梳理对家庭资产配置的研究、家庭寿险需求的研究和家庭资产配置组合视角下的寿险需求的研究。
3. 国内外研究现状
（一）家庭资产配置的研究
Markowitz（1952）提出家庭资产配置组合要历经两个阶段:首先要依据过往经验以及实际调查结果来选择有能力进行购置的资产,接下来是根据所购置资产的预期回报率来搭配合适的资产配置组合；并运用期望收益的均值和方差来衡量资产配置组合的可行性，提出经典的均值-方差模型。Tobin（1958）在上述均值-方差模型的基础上提出两基金分离定律，Tobin提出最优的风险资产组合与对风险和收益的投资者偏好没有关联。Sharpe等（1964）提出了资本资产定价模型（CAPM），认为多元化的资产配置组合可以在一定程度上消除投资的非系统风险。但上述模型和理论都只适用于某个时间点的静态分析，对于跨期选择问题不适用。Samuelson等（1969）最早进行了连续时间下最优投资组合的研究。Campbell（2006）强调家庭特征的异质性与家庭外部环境的多样性，认为家庭更了解自身的局限性与弱点并能够作出更适合家庭自身状况的财务策略；具体表现为相比于较富裕和受过良好教育的家庭，较贫穷和受教育程度不高的家庭在投资选择上更易出错，但投资失误会使他们更谨慎地对待创新型金融产品；并且他指出不论家庭的风险偏好如何极端，只要风险资产存在正溢价，就应该对其进行一定比例的配置。吴卫星（2010）从财富效应、生命周期和住房角度实证研究了中国居民家庭的投资结构变化。尹志超（2014）对我国家庭微观数据进行了分析，发现越具备金融素养的家庭参与金融市场的积极性和风险资产的配置比例就越高。段军山（2016）提出家庭负债会通过信贷约束影响家庭的风险偏好及金融资产配置组合。
（二）家庭寿险需求研究
4. 计划与进度安排
1、2022年11月30日-2022年12月10日：完成选题工作
2、2022年12月11日-2022年12月31日：阅读大量资料并选取有用资料待用，积累最新信息，完成开题工作
3、2022年1月1日-2022年1月15日： 上交详细的论文提纲，等待老师的指导意见
5. 参考文献
[1]Campbell J Y.Household finance[J].The journal of finance,2006,61(4):1553-1604.
[2]Fier S G,Carson J M.Catastrophes and the Demand for Life Insurance[J].Journal of Insurance Issues.2015,38(2):125-156.
[3]Fischer S.A Life Cycle Model of Life Insurance Purchases[J].International Economic Review.1973,14(1):132-152.
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